Татцентр
Татцентр Мы В Контакте Мы в facebook Мы в Twitter Подписка на новости

Жонатас попрощался с болельщиками "Рубина"

Путин предупредил глав регионов, что нельзя снижать уровень и время преподавания русского языка в школах. Вы согласны?
89%Да
11%Нет
Все опросы

Банковская гарантия: рынок с перспективой

Развитие электронных торговых систем и расширение спектра их применения в механизмах госзакупок изменяет способы взаимодействия на рынке, в части предъявляемых требований к обеспечению обязательств участников торгов. Законодательство о контрактной системе предусматривает возможность применения банковских гарантий для участия в аукционах. О тонкостях получения гарантии, тендерном кредитовании и перспективах рынка в рамках онлайн-конференции, которая прошла на портале TatCenter.ru 27 августа, рассказали ведущие банкиры Татарстана и эксперты отрасли.

 

В 2014 году в Татарстане было заключено более 280 тыс. контрактов и договоров, а объем государственных и муниципальных закупок составил 86,1 млрд рублей. 

Для входа на растущий рынок предпринимателю - участнику государственных и муниципальных закупок требуется особый инструмент - банковская гарантия. Кроме того, бизнесу для участия в тендерах могут потребоваться специализированные кредитные продукты банков.

Какие банки имеют право выдавать гарантии? Как и где можно получить банковскую гарантию и тендерный кредит? Какие рынки являются перспективными для применения электронных банковских гарантий? Как в Татарстане складывается судебная практика разрешения споров, связанных с банковскими гарантиями? Из чего в республике формируются лучшие практики рынка тендерного кредитования МСБ?

На эти и другие вопросы в рамках онлайн-конференции, которая прошла на портале TatCenter.ru 27 августа, ответили ведущие банкиры Татарстана и эксперты отрасли.

ЭКСПЕРТЫ ONLINE-КОНФЕРЕНЦИИ:

Анатолий Аксаков, депутат Государственной Думы РФ, заместитель председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков России  
 Наталья Гусева, начальник управления кредитования юридических и физических лиц АО "Татсоцбанк" 
Рустем Исмагилов, директор департамента малого и среднего бизнеса ОАО "АИКБ "Татфондбанк" 

Рамиль Нигматуллин, директор департамента корпоративного бизнеса "Тимер Банка" (ПАО)

Ирек Садыков, начальник управления продаж малому бизнесу отделения "Банк Татарстан" Сбербанка России

 Наталия Фадеева, начальник управления развития корпоративного бизнеса ОАО "АК БАРС" БАНК" 

ВОПРОСЫ ONLINE-КОНФЕРЕНЦИИ:

Ирина:

- Ждут ли нас какие-либо законодательные изменения на рынке банковских гарантий/госзакупок?

Анатолий Аксаков:

- Пока таких изменений не планируется, однако, несомненно, эта система должна совершенствоваться. Причем, на мой взгляд, это совершенствование должно быть направлено на то, чтобы обеспечить максимальную доступность малого и среднего бизнеса к этим инструментам.

Рустем Исмагилов:

- Планируется широкое внедрение механизм банковской гарантии для покрытия рисков дольщиков при приобретении жилых помещений по 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости". Банковская гарантия является одним из наиболее надежных способов обеспечения, внедрение механизма гарантии в рамках реализации № 214-ФЗ позволит минимизировать риски дольщиков на этапе долевого строительства.

Марина:

- Обязательно ли заключать договор о банковской гарантии или достаточно оформления только самой банковской гарантии?

Наталья Гусева:

- Договор (Соглашение) о предоставлении банковской гарантии содержит основные условия предоставления банковской гарантии. Его заключение является обязательным. В рамках открытой линии на выдачу банковских гарантий процедура оформления банковской гарантии, разумеется, проще.   

Рустем Исмагилов:

- Обязательно, так как правоотношения между банком и принципалом, возникающие в связи с предоставлением банковской гарантии (порядок взимания, размер комиссионного вознаграждения за выдачу гарантии, регрессные обязательства (по возмещению банку выплаченных сумм по гарантии), права и обязанности банка и принципала) регулируются непосредственно соглашением о предоставлении банковской гарантии. Банковская гарантия устанавливает только обязательства банка перед бенефициаром.

Рамиль Нигматуллин:

- Да, заключение договора в данном случае обязательно.

Ирек Садыков:

- Заполняется Договор о предоставлении БГ.

Наталия Фадеева:

- При выдаче банковской гарантии между Банком-гарантом и Принципалом подписывается типовоесоглашение о выдаче банковской гарантии либо об открытии гарантийной линии. Это является неотъемлемой частью сделки.

Ильгизар Ф.:

- Добрый день! Подскажите, вправе ли страховая организация выдать банковскую гарантию?

Анатолий Аксаков:

- Нет, банковские гарантии могут выдавать только банки, обладающие лицензией ЦБ РФ, Банк отвечает по выданным гарантиям своими активами.

Наталья Гусева:

- Уже исходя из названия "банковская гарантия" гарантии должны выдаваться банками. С другой стороны, с недавнего времени в ГК РФ были внесены изменения, и теперь Гарантом могут выступить и страховые компании. Но предоставление именно "банковской гарантии" является исключительной прерогативой банков, имеющих соответствующую лицензию. Предоставление банковской гарантии относится к числу банковских операций, то есть к сделкам, которые осуществляются лишь кредитными организациями. Необходимо отметить, что федеральный закон 44-ФЗ и Налоговый кодекс РФ содержат указание именно на банковскую гарантию.

Рустем Исмагилов:

- Зависит от вида выдаваемой гарантии. Так, в соответствии со ст.45 №N 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" государственные заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Указанный  перечень ежемесячно размещается на официальном сайте Минфина России в Интернете. Таким образом, страховая компания не вправе выдавать гарантии в обеспечение исполнения обязательств по государственному контракту и гарантии в обеспечение участия (тендерная гарантия) в государственном контракте.

Аналогичное требование установлено и в отношении гарантии, предоставляемой по возмещению НДС (ст.176.1.НК РФ). Обязательства по уплате таможенных пошлин также обеспечиваются банковской гарантией (иные виды гарантий не предусмотрены).

В случае если бенефициаром выступает коммерческая организация (например, договор подряда между двумя коммерческими организациями), страховая компания может выпустить гарантию при условии, что договор, в обеспечение исполнения обязательств по которому требуется гарантия, не содержит требований к гаранту. Гарантия, выпускаемая страховой компанией, именуется "независимая гарантия".

Рамиль Нигматуллин:

- Да, сегодня не только банки и иные кредитные организации могут выдавать банковские гарантии. Страховые организации также могут их выдавать.

Андрей:

 - Имеется ли возможность открыть лимит по банковским гарантиям на группу связанных компаний?

Наталья Гусева:

- Да, это возможно. При этом происходит открытие лимита по банковским гарантиям на группу связанных компаний с установлением максимального размера совокупных требований на эту группу. Размер общих требований устанавливается в зависимости от финансового состояния всех предприятий группы. Далее по заявлению клиента происходит распределение суммы лимита между предприятиями группы, учитывая их потребности. 

Рустем Исмагилов:

- Да, такая возможность имеется по решению кредитного комитета банка. 

Ирек Садыков:

- Да, такая возможность имеется. В этом случае по каждой компании будет определенный лимит, в рамках которого можно будет пользоваться банковскими гарантиями и другими кредитными продуктами, например, таким как беззалоговый кредит на цели выполнения контракта. На данный момент действуют антикризисные меры и лимиты не устанавливаются.

Наталия Фадеева:

- В нашем Банке лимит по банковским гарантиям или гарантийная линия открывается конкретному юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, но тот факт, что он входит в группу компаний учитывается при анализе финансового состояния заемщика.

Вопрос:

- Работает ли ваш банк по предоставлению гарантий в пользу контрагентов из стран СНГ?

Наталья Гусева:

- В АО "ТАТСОЦБАНК" направление по выдаче банковских гарантий является одним из приоритетных. Так, за первое полугодие 2015 года нами было выдано свыше 900 банковских гарантий, в среднем за месяц мы предоставляем свыше 150 гарантий.

Что касается контрагентов из стран СНГ, то мы, действительно, начали осуществлять эти услуги и предоставляем гарантии в пользу контрагентов из стран ближнего зарубежья.

Рустем Исмагилов:

- Работает. Гарантия может быть предоставлена в пользу контрагента из стран СНГ.

Ирек Садыков:

- Да, мы работаем с СНГ.

Наталия Фадеева:

- Да. Этот продукт называется международная банковская гарантия. Приглашаем в наш Банк для получения подробной консультации.

Вопрос экспертам:

- Какие потребности бизнеса в Татарстане вы видите сегодня? Изменил ли кризис кредитные предпочтения предпринимателей республики?

Анатолий Аксаков:

- Думаю, как и везде, кризис усиливает потребность предпринимателей в дешевой аренде офисов и производственных помещений, а также в инструментах, которые могли бы компенсировать дефицит и дороговизну кредитов.

Наталья Гусева:

- По нашим наблюдениям в процессе кредитовании бизнеса, интересы предпринимателей, действительно, сместились. И в настоящее время средства вкладываются все больше в развитие, модернизацию и обновление действующих производств, а не в пополнение оборотных средств, как ранее.

Рамиль Нигматуллин:

- На примере клиентов "Тимер Банка" могу сказать, что помимо пополнения оборотных средств мы отмечаем рост интереса наших действующих и потенциальных клиентов к банковским продуктам, облегчающим доступ малого и среднего бизнеса к участию в госзакупках. Предприниматели Татарстана, наконец, перестали бояться тендеров, разглядели в государстве стабильного покупателя и… пошли в банки за специализированными тендерными продуктами.

Объем выдаваемых банковских гарантий в связи с этим будет расти — роль государства как покупателя с каждым годом становится все более весомой. Чтобы выиграть тендер и заключить выгодный контракт, нужно гарантировать его обеспечение. Банковская гарантия призвана показать серьезность намерений. Сегодня в Татарстане получить ее могут не все поставщики и далеко не в любом банке.

Мы стремимся к комплексному обслуживанию клиентов, в том числе в сфере госзакупок. В банке представлен спектр продуктов, решающих многие вопросы участников государственного контракта. Речь идет о тендерных кредитах, банковских гарантиях. Тендерные кредиты в данном случае выдаются на две цели: обеспечение заявки на участие в конкурсе и финансирование исполнения государственного контракта. Таким образом, мы "ведем" весь контракт с момента участия в аукционе/конкурсе, заканчивая финансированием выполнения заключенного контракта, банковской гарантией.

Ирек Садыков:

- Безусловно, сложные экономические условия не могли не отразиться на бизнесе. Я замечаю, что кризис все-таки снизил потребности в финансировании бизнеса. К тому же, многие наши клиенты приобрели страховку для бизнеса по имущественным рискам, что не может не радовать. Я считаю, что обезопасить себя и своих сотрудников от возможных негативных последствий – это черта зрелого руководителя, ответственного за свой бизнес.

Наталия Фадеева:

- Кризисные явления, происходящие в России в последний год, повлияли на предпринимателей следующим образом.

Во-первых, снизилось качество потенциальных и текущих заемщиков - состояние бизнеса многих предприятий МСБ ухудшилось на фоне значительного роста ставок кредитования, ослабления рубля и снижения покупательской способности населения.

Во-вторых, так как перспективы развития компаний в текущей ситуации размыты, значительно сократился спрос на финансирование инвестиционных проектов - многие клиенты не готовы кредитоваться по повышенным ставкам, а банки не готовы выдавать деньги под низкорентабельные и рисковые проекты.Но в то же время кассовые разрывы многих компаний только увеличились.

Поэтому основной потребностью бизнеса в текущий момент является потребность в оборотных средствах для обеспечения бесперебойного функционирования деятельности.

Вопрос по НДС:

- Должна ли быть обеспечена имуществом гарантия на возмещение НДС?

Наталья Гусева:

- По Вашему вопросу стоит отметить, что если финансовое состояние клиента, обратившегося за получением гарантии, соответствует требованиям банка, то гарантия на возмещение НДС может быть выдана и БЕЗ предоставления залога. 

Рустем Исмагилов:

- Да, по гарантиям на возмещение НДС требуется предоставление обеспечения исполнения обязательств принципала по соглашению о предоставлении банковской гарантии.

Ирек Садыков:

- Да. Возможно предоставление частичного залога в размере 50% при условии привлечения корпорации поддержки  малого и среднего бизнеса.

Наталия Фадеева:

- Мы предоставляем гарантии на обеспечение возврата излишне возмещенного НДС как под твердый имущественный залог, так и без залога. Естественно наличие залогового обеспечение Банку интереснее, чем его отсутствие, поэтому по обеспеченным гарантиям ставки будут ниже. 

Вопрос:

- Размер средней комиссии на рынке? Почему некоторые банки берут комиссию сразу, единовременно, а некоторые - растягивают на несколько периодов? В чем принципиальное отличие этих подходов?

Анатолий Аксаков:

- Банки вправе самостоятельно устанавливать размер комиссии по банковским гарантиям, но, естественно, но них влияет конкурентная среда. Тем не менее каждый банк в зависимости от своей бизнес-модели устанавливает как размер комиссии, так и алгоритм ее взимания.

Наталья Гусева:

- В АО "ТАТСОЦБАНК" вопрос оплаты комиссии, также как и ее размер, определяются индивидуально. Поскольку мы все понимаем, что комиссия зависит от суммы гарантии и может быть как незначительной, так и достаточно серьезной суммой, то мы своим клиентам можем предложить по их желанию индивидуальный график уплаты комиссии.

Рустем Исмагилов:

- 4-5% от суммы гарантии. Если у клиента нет возможности оплатить единовременно, банк предлагает уплатить сумму комиссии в рассрочку.

Рамиль Нигматуллин:

- В первую очередь, порядок выплаты комиссии определяется по финансовым возможностям наших клиентов. Все клиенты индивидуальны. Мы готовы под них подстраиваться. Рассрочка, как правило, применяется при длительных сроках действия гарантии – например, когда этот срок более 1 года.

Ирек Садыков:

- Каждый банк решает этот момент на основании внутренних нормативных документов. 

Наталия Фадеева:

- Размеры комиссий, которые предлагает рынок, в зависимости от параметров сделки, очень сильно отличаются. Даже внутри одного банка они могут колебаться в пределах 5-7п.п. Однако, хочу заверить, что комиссии, взымаемые АК БАРС БАНКом, всегда находятся не выше среднерыночного уровня и интересны для клиентов.

Безусловно, для любого банка выгоднее взять комиссию сразу. Однако, принципалу легче разбить сумму платежа на несколько частей и оплачивать в течение срока действия гарантии, нежели заплатить сразу всю сумму. Некоторые банки, включая АК БАРС БАНК, идут клиенту на встречу и предоставляют такую возможность.

Казань:

- Сколько времени занимает получение банковской гарантии в рамках открытой линии?

Наталья Гусева:

- Хочу обратить Ваше внимание, что в АО "ТАТСОЦБАНК" получение банковской гарантии в рамках открытой линии производится максимально оперативно, в течение одного дня. При предоставлении гарантий в обеспечение государственных контрактов (в рамках федерального закона 44-ФЗ) клиенты могут получить банковскую гарантию в рамках открытой линии даже в течение 2-х часов.

Рустем Исмагилов:

- 1-2 дня.

Ирек Садыков:

- В Сбербанке этот срок составляет от 1 до 3 дней после предоставления пакета документов.

Наталия Фадеева:

- В АК БАРС Банке гарантия в рамках открытой линии выдается в течение одного рабочего дня.

Светлана:

- На какой максимальный срок может быть открыт лимит по предоставлению Банковских гарантий?

Наталья Гусева:

- Ограничений на сроки лимита на выдачу банковских гарантий в нашем банке не установлено. Мы учитываем пожелания наших клиентов, то есть кому-то интересно открыть линию на год, а кому-то на два или три. А вот срок действия каждой гарантии в рамках этого лимита оформляется на установленный контрактом срок и не может превышать срок действия установленного лимита.

Рустем Исмагилов:

- Максимальный лимит по предоставлению банковской гарантии может быть открыт на 3 года по гарантиям исполнения обязательств по контракту и гарантии возврата авансового платежа. 

Ирек Садыков:

- Саму банковскую гарантию мы можем выдать на срок от 1 до 36 месяцев.

Наталия Фадеева:

- Максимальный срок банковских гарантий может достигать 3-х лет.

Искандер:

- Имеется ли практика продления сроков действия лимитов банковских гарантий, при возникновении таких потребностей со стороны клиентов?

Наталья Гусева:

- По истечении срока лимита по банковской гарантии осуществляется стандартная процедура рассмотрения новой заявки с последующим заключением Соглашений и Договоров на новый срок.

Рустем Исмагилов:

- Да, такая возможность имеется по решению кредитного комитета банка, при условии подписания дополнительных соглашений о пролонгации лимита к соглашению о предоставлении банковской гарантии и ко всем обеспечительным договорам.

Ирек Садыков:

- Сделка по предоставлению БГ рассматривается при каждом обращении клиента.

Наталия Фадеева:

- Задача Банка – обеспечить бесперебойную всестороннюю финансовую поддержку клиента, с которой АК БАРС справляется на протяжении более 20 лет. Если у клиента возникнет такая потребность, мы всегда сумеем предложить оптимальное решение.

Марат Аббязов:

- Говорят, что срок действия банковской гарантии, предоставляемой для обеспечения исполнения обязательств подрядчика по государственному контракту должен быть больше срока действия самого контракта. Так ли это?

Наталья Гусева:

- Необходимо учитывать, что срок действия банковской гарантии в обеспечение государственного контракта оговаривается в тексте каждого контракта и должен превышать срок действия контракта не менее чем на 1 месяц.

Рустем Исмагилов:

- В соответствии со ст.96 Федерального закона от 05.04.2013 N 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

Рамиль Нигматуллин:

- Срок действия банковской гарантии действительно должен быть больше срока действия контракта не менее чем на 1 месяц.

Ирек Садыков:

- Да.

Наталия Фадеева:

- Да, это требование закона "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" №44-ФЗ. 

Асхат:

- Мы хотим подать заявку на участие в конкурсе на заключение муниципального контракта на поставку товаров. Существуют ли какие-то требования для банковской гарантии для заключения такого контракта?

Наталья Гусева:

- Требования к банковским гарантиям в обеспечение государственных (муниципальных) контрактов изложены в федеральном законе №44-ФЗ от 5.04.2013г. "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд". Гарантии, выдаваемые АО "ТАТСОЦБАНК", полностью соответствуют всем требованиям, перечисленным в законе.

Рустем Исмагилов:

- Требован  я установленные статьей 45 № N 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" и Постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. N 1005 "О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд". Банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать:

  1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 Федерального закона № 44-ФЗ случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 Федерального закона № 44-ФЗ;
  2. обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  3. обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  4. условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  5. срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 Федерального закона № 44-ФЗ (срок гарантии должен превышать не менее чем на 1 месяц срок действия муниципального контракта);
  6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
  7. установленный Постановлением Правительством Российской Федерации от 8 ноября 2013 г. N 1005 перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии;
  8. права заказчика представлять письменное требование об уплате денежной суммы и (или) ее части по банковской гарантии в случае ненадлежащего выполнения или невыполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательств, обеспеченных банковской гарантией, а также в случаях, установленных частью 13 статьи 44 Федерального закона "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд";
  9. права заказчика по передаче права требования по банковской гарантии при перемене заказчика в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, с предварительным извещением об этом гаранта;
  10. условия о том, что расходы, возникающие в связи с перечислением денежных средств гарантом по банковской гарантии, несет гарант;
  11. обязательное наличие нумерации на всех листах банковской гарантии, которые должны быть прошиты, подписаны и скреплены печатью гаранта, в случае ее оформления в письменной форме на бумажном носителе на нескольких листах. 

В случае, предусмотренном извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в банковскую гарантию также включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до окончания срока действия банковской гарантии.

Запрещается включение в условия банковской гарантии требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

В случае несоответствия банковской гарантии вышеуказанным требованиям государственный заказчик вправе отказать в принятии гарантии.

Рамиль Нигматуллин:

- Банк, выдающий гарантию, должен входить в специализированный реестр Министерства Финансов России и форма самой гарантии должна соответствовать действующему законодательству. 

Ирек Садыков:

- По нашему опыту, мы бы порекомендовали вам предварительно подать заявку на определение одобренного лимита на банковскую гарантию в банк. В течение 3 дней у Вас уже будет полная информация о том, на какую сумму Вы сможете рассчитывать. Данное одобрение будет действовать до конца квартала. Таким образом, Вы будете полностью подготовлены к торгам на сайте Госзакупок. Лимита сейчас нет, т.к. действуют антикризисные меры, поэтому необходимо обратиться в ВСП и предоставить пакет документов.

Наталия Фадеева:

- Такая гарантия в ОАО "АК БАРС" Банке будет называться тендерной. Мы выдаем такие гарантии на срок до 6 мес., максимальную сумму мы не ограничиваем, она будет зависеть от финансового состояния Принципала. Кстати тендерные гарантии наш Банк готов выдавать без имущественного обеспечения. Каких-то особенных требований к клиентам для получения именно такого вида гарантий не предъявляется.

Андрей Бердов:

- Есть ли у вас уникальные продукты для юридических лиц?

Наталья Гусева:

- Да, с этого месяца мы представляем совершенно уникальные условия по кредитам для бизнеса. Название нашего нового продукта - "Антикризисная программа кредитования". Она предусматривает предоставление кредитов на приобретение, ремонт, модернизацию основных средств, создание материально-технической базы предприятия и расширение  производства. Процентную ставку, я думаю, оценят все предприниматели, и условия кредитования тоже максимально комфортные. Поэтому приглашаем всех ознакомиться с программой подробнее на нашем официальном сайте в разделе Малому и среднему бизнесу/Кредиты, либо в наших офисах обслуживания, либо по телефону единой справочной службы.

Рустем Исмагилов:

- Банк предлагает весь комплекс банковского обслуживания юридических лиц, в том числе кредитные продукты МСП-Банка.

Рамиль Нигматуллин:

- На сегодняшний день "Тимер Банк" разработал новые продукты для участников системы государственных закупок: тендерный кредит на обеспечение заявок, тендерный кредит на исполнение государственных контрактов и банковские гарантии. В том числе есть уникальный продукт — банковская гарантия за 1 рубль. Мы готовы работать с каждым обратившимся предпринимателем в индивидуальном порядке. Качественно и быстро. Ведь не секрет, что такие продукты бизнесу нужны, как говорится, "еще вчера".

Ирек Садыков:

- Сбербанк предлагает одну из наиболее широких продуктовых линеек  для юридических лиц, с условиями которых Вы можете ознакомиться на сайте Сбербанка, либо получить консультацию в любом филиале СБ. Интересным будет финансирование на исполнение гос.контракта под залог самого контракта с индивидуальным графиком погашения в конце срока. В условиях кризиса предпринимателям пригодится комплексное страхование бизнеса, которое включает в себя страхование имущества, сотрудников и платежей по кредитам.

Наталия Фадеева:

- Безусловно! АК БАРС БАНК всегда работает над тем, чтобы предоставить клиентам самые интересные условия. Отсюда рождаются очень интересные финансовые программы. Например, сейчас в Банке действует уникальная программа "КАМАЗ-Финанс", запущенная в текущем году. Специфика данной программы заключается в том, что в ней задействованы все институты, нацеленные на поддержку малого и среднего предпринимательства: "МСП Банк",  АО "Корпорация "МСП"(Агентство кредитных гарантий) и Гарантийный фонд РТ. Ввиду того, что финансирование осуществляется за счет средств АО "МСП Банк", процентная ставка по кредиту весьма низкая. Кроме этого, продавец техники предлагает скидку на саму технику модельного ряда "КАМАЗ" приобретаемой в рамках кредитной программы "КАМАЗ - финанс".

Таким образом, снижается сумма кредита, необходимая для покупки автотехники "КАМАЗ" и, соответственно, размер начисленных Банком процентов по кредиту в денежном выражении.

Помимо этого "АК БАРС" Банк также реализует сотрудничество с Республикой Беларусь по льготному кредитованию на цели приобретения машин и оборудования, произведённых в  Беларусси. Благодаря данной программе клиенты могут приобретать оборудование беларуских производителей. При этом, за счет того, что Беларусь предоставляет субсидии на часть начисляемых процентов по кредиту, кредитование осуществляется по низким процентным ставкам. 

В рамках программы "МСП-Инвестиции" клиенты могут оформить кредит еще по одной выгодной программе - "ТРАК-Центр-Финанс". В рамках данной программы возможно кредитование на приобретение новой и б/у коммерческой автотехники у группы компаний "TRUCKCENTER" по льготной процентной ставке. Сниженная процентная ставка достигается за счет фондирования АО "Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства", а также за счет предоставления скидки продавцом на покупку автотехники. 

ИП:

- Как быстро проходит процесс одобрения банковской гарантии?

Рустем Исмагилов:

- 10 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. По гарантиям в обеспечение государственных контрактов с лимитом до 3 млн. руб. за 1-2 рабочих дня.   

Рамиль Нигматуллин:

- В случае сотрудничества с "Тимер Банком" предварительное решение о возможности дальнейшей работы и определении лимита по гарантиям и кредитам предприниматель получает в течение одного дня после консультации специалиста и предоставления минимального пакета документов — годовая официальная отчетность и заявка по форме банка. К примеру, у нас реально получить банковскую гарантию в срок до пяти дней после предоставления полного пакета документов.

"Тимер Банк" никогда не будет тратить время бизнеса впустую. Мы понимаем, что кризис требует от владельца бизнеса управления порой в сверхоперативном режиме. "Тимер Банк" готов предложить гибкость и оперативность — мы можем себе позволить отойти от жестких регламентов и, если клиенту необходимо, провести ту или иную операцию немного по-другому, чем написано в инструкции, клиент не получит отказ, как в большинстве филиалов федеральных банков в РТ. Экономия времени — одно из наших конкурентных преимуществ.

Ирек Садыков:

- В рамках экспресс-анализа рассмотрение составляет до 3 дней, после предоставления пакета документов. На практике при одобренной линии наши сотрудники успевали выдать банковские гарантии на следующий день после обращения.

Наталия Фадеева:

- Процесс одобрения банковской гарантии с момента получения полного пакета документов до мента ее оформления занимает в среднем 10 дней. Не так давно запущен механизм по упрощенной схеме анализа документов. Упрощенная схема применяется в случае предоставления Принципалом в качестве залога либо депозит, либо простой вексель Банка. В этом случае клиент получит гарантию за 3 дня.

Радмир Юсупов:

- От чего зависит размер комиссии банка за выдачу гарантии?

Наталья Гусева:

- Размер комиссии за предоставление банковской гарантии мы устанавливаем индивидуально в каждом случае. Он зависит в большей степени от срока, суммы и целевого направления запрашиваемой гарантии.

Рустем Исмагилов:

- Размер комиссии за предоставление банковской гарантии зависит от вида гарантии, категории клиента, суммы предоставленного обеспечения.  

Рамиль Нигматуллин:

- Размер комиссии зависит от многих показателей, таких как срок действия гарантии, сумма гарантии, финансовое состояние клиента, его опыт исполнения госконтрактов, но как правило, комиссия ограничена пределами от 2 до 6 процентов. Но в зависимости от клиента мы можем выходить за эти границы.

Ирек Садыков:

- Размер комиссии зависит от суммы и срока обеспечения (от 3 до 5 процентов).

Наталия Фадеева:

- Размер комиссионного вознаграждения зависит от ряда факторов: это сумма гарантии, срок гарантии, вид предоставляемого обеспечения и сегмент бизнеса, к которому относится Принципал.

+++:

- У меня вопросы по единому реестру гарантий. Как гарантии попадают в реестр, кто их туда заносит? Может ли в едином реестре "проскочить" недостоверная информация? Благодарю.

Наталья Гусева:

- Согласно федерального закона №44-ФЗ от 5.04.2013г. "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" банковские гарантии заносятся в соответствующий реестр банковских гарантий. Эту операцию осуществляет уполномоченный сотрудник банка (публикующий информацию в закрытой части сайта). Ввиду наличия автоматизированной системы загрузки данных какая-либо некорректная информация просто не будет принята системой. На практике с подобными проблемами мы не сталкивались.

Рустем Исмагилов:

- Единый реестр банковских гарантий — ресурс, на котором размещается информация о банковских гарантиях, выданных в обеспечение обязательств по исполнению государственных и муниципальных контрактов. В единый реестр заносится информация уполномоченным сотрудником банка, наделенным усиленной неквалифицированной электронной подписью. Занесение в реестр  заведомо "недобросовестной" информации образует состав преступления и влечет уголовную ответственность. В целях полнейшей минимизации рисков возможно направление бенефициаром письма в адрес банка о подтверждении факта выдачи гарантии.  

Ирек Садыков:

- Все зависит от банка, который предоставляет данную информацию. Недостоверная информация может поступить только от банка, который не дорожит соей лицензией. Сами понимаете, что к Сбербанку это не относится.

Наталия Фадеева:

- Здесь, видимо, идет речь об реестре гарантий, которые выдаются в обеспечение государственных и муниципальных контрактов. В данный реестр информацию вносит сам Банк и поэтому попадание недостоверной информации исключено. Только Банк имеет доступ и возможность обновлять свой реестр на электронном портале.

Проблема:

- Есть ли законный способ отсрочки предоставления банковской гарантии заказчику, если компания не успевает оформить гарантию? Спасибо.

Наталья Гусева:

- Вопросы о сроках предоставления гарантии решаются между заказчиком и поставщиком, поэтому банк в данном случае на ситуацию повлиять никак не может.

Рустем Исмагилов:

- В случае непредоставления участником государственной закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения государственного контракта в срок, установленный для заключения контракта, такой участник считается уклонившимся от заключения государственного контракта со всеми вытекающими для него негативными последствиями (лицо, уклонившиеся от заключения государственного контракта, включается в реестр недобросовестных поставщиков).

Для избежания подобных ситуаций необходимо заблаговременно обращаться в банк с заявкой на выдачу гарантии либо заключить с банком  соглашение о предоставлении банковских гарантий с установленным лимитом.

В случае если бенефициаром выступает коммерческая организация, и в договоре,в обеспечение исполнения обязательств по которому требуется предоставление гарантии, установлены конкретные сроки для предоставления гарантии, рекомендуем заключить с контрагентом соглашение о пролонгации срока предоставления такого обеспечения.

Казань, Татарстан:

- Законно ли, если заказчик в аукционной документации требует, чтобы банковская гарантия была предоставлена только по его форме? Будет ли такая гарантия дороже?

Наталья Гусева:

- При рассмотрении вопроса предоставления банковской гарантии форма гарантии может быть согласована всеми заинтересованными сторонами и внесение в нее изменений не увеличивает размер вознаграждения за ее предоставление. 

Рустем Исмагилов:

- Бенефициар может выдвинуть требование по предоставлению гарантии по своей форме. В таком случае форма гарантии подлежит согласованию с юридическим управлением банка. Сумма комиссии за предоставление банковской гарантии по форме бенефициара незначительно увеличивается - на 0,1-0,2%. 

Ирек Садыков:

- Согласование различных форм гарантий возможно. Более детально возможно обсудить при встрече и рассмотреть как частный случай.

Наталия Фадеева:

- Да это вполне законно и «АК БАРС» Банк выдает банковские гарантии по форме Бенефициара и такая гарантия несколько дороже обычной, так как требуется дополнительный анализ.Но удорожание не существенно.

Альберт:

- Что делать если заказчик отклонил банковскую гарантию, предоставленную по форме банка?

Наталья Гусева:

- Форма гарантии предварительно согласовывается между Гарантом и Бенефициаром в целях исключения случаев несогласия сторон по содержанию. Но если все-таки случилось, что необходимо внести корректировки, которые при этом не несут дополнительных рисков для банка, то ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. 

Рустем Исмагилов:

- До получения банковской гарантии необходимо согласовать форму банковской гарантии с бенефициаром, предварительно направив проект гарантии заказчику. Если возникла такая ситуация и форма банка по какой-то причине бенефициара не устраивает, необходимо обратиться в банк и попросить перевыпустить гарантию с учетом требований бенефициара (комиссия банком повторно не взимается).

Ирек Садыков:

- Вы должны уточнить причины отклонения. Возможно, банк, который предоставил гарантию, был лишен лицензии. Проект банковской гарантии всегда предварительно согласуется с Бенефициаром.

Наталия Фадеева:

- Чтобы избежать подобных ситуаций необходимо прежде согласовать с Бенефициаром форму гарантии, учесть все его пожелания и замечания. 

Оскар:

- Расскажите, как "работает" банковская гарантия на возмещение НДС?

Наталья Гусева:

- Декларация по НДС, подлежащая возмещению из бюджета, подвергается обязательной камеральной проверке. В целях ускорения получения возмещения средств из бюджета предприятия могут воспользоваться гарантией кредитного учреждения, которая предоставляется в ИФНС вместе с налоговой декларацией и обеспечивает получение суммы налога ранее окончания срока камеральной проверки.

АО "ТАТСОЦБАНК" при хорошем финансовом состоянии клиента, может выдать гарантию на возмещение НДС без предоставления залога. 

Рустем Исмагилов:

- Гарантия на возмещение НДС в заявительном порядке - форма обеспечения предусматривает обязательство банка на основании требования налогового органа уплатить в бюджет за "Налогоплательщика" сумму налога на добавленную стоимость, излишне полученные им (зачтенные ему) в результате возмещения налога в заявительном порядке, если решение о возмещении суммы налога, заявленной к возмещению, в заявительном порядке будет отменено полностью или частично в случаях, предусмотренных ст.176.1. Налогового Кодекса РФ.

Наталия Фадеева:

- Гарантия возврата НДС — это Банковская гарантия, выдаваемая в соответствии со статьей 176.1 Налогового кодекса РФ "Заявительный порядок возмещения налога". Гарантия обеспечивает исполнение обязательств Налогоплательщика (Принципала) перед Налоговым органом (Бенефициаром) по возврату в бюджет суммы НДС, излишне полученной им в результате возмещения НДС, в случае если решение налогового органа о возмещении суммы налога, будет отменено полностью или частично в ходе камеральной налоговой проверки.

Как Вам кажется:

- Подорожает ли банковская гарантия, если она будет необходима при реализации 214-ФЗ "О долевом строительстве"? То что сегодня активно обсуждается в правительстве РФ.

Рустем Исмагилов:

Банковская гарантия, выдаваемая в обеспечение исполнения обязательств застройщика перед дольщиками, несомненно, будет стоить дороже, чем иные виды гарантий, в силу того, что  строительство жилых домов с привлечением средствграждан - достаточно рисковый бизнес. Банк должен провести трудоемкий анализ финансового состояния застройщика, аналогичных реализованных проектов.

Внедрение банковской гарантии в целях реализации № 214-ФЗ безусловно повысит стоимость квадратного метра для дольщика, т.к. застройщики будут перекладывать свои расходы по уплате комиссионного вознаграждения за выдачу гарантии на покупателей.

Также вероятнее всего, доступ к указанному сегменту рынка получат крупные и средние банки в силу установления определенных требований по уставному капиталу банка, наличию собственных средств и прочее, т.е. ограниченный размер предложения также сыграет свою роль по формированию комиссии за выдачу гарантии.

Рамиль Нигматуллин:

- Дело в том, что возможность использования банковской гарантии для обеспечения обязательств застройщика содержится в федеральном законе о долевом строительстве уже давно. В законе так же есть возможность использовать страхование гражданской ответственности застройщика.

Стоимость банковской гарантии по 214-ФЗ будет зависеть от наших рисков. Мы сможем их просчитать, как только получим конкретную заявку от застройщика. Мы считаем эту услугу перспективной и внимательно следим за изменениями законодательства.

В любом случае, стоимость гарантии по 44-ФЗ не изменится, так как это совершенно иное направление деятельности наших клиентов.

Наталия Фадеева:

- Объективных причин к подорожанию на сегодняшний день не предвидится.

 

Портал TatCenter.ru выражает благодарность всем участникам online-конференции!

Представительства компаний
Архив информации
выберите дату