Татцентр
Татцентр Мы В Контакте Мы в facebook Мы в Twitter Подписка на новости

Метшин о Роналду, Месси и футболе

По планам, в конце 2017 года под Казанью начнется строительство мусоросжигательного завода. Поддерживаете ли Вы идею строительства?
34%Да
66%Нет
Все опросы

Комплексное обслуживание клиентов

Клиенты банков, физические и юридические лица, заинтересованы в ежедневной долгосрочной работе с надежной кредитной организацией. Заинтересованы в этом и сами банки, повсеместно предлагающие клиентам комплексное обслуживание. На вопросы о тонкостях взаимовыгодного сотрудничества в рамках онлайн-конференции, которая прошла на портале TatCenter.ru 24 апреля, ответили ведущие эксперты отрасли.

 

Комплексное банковское обслуживание – это возможность любому клиенту - физическому или юридическому лицу получить доступ к широкому спектру высокотехнологичных продуктов и услуг кредитной организации. Не удивительно, что в последние годы пакетные предложения банков получили широкое распространение. 

Что включает в себя понятие "комплексное обслуживание"? Как банки развивают это направление бизнеса? Какие услуги и продукты предлагаются в рамках договоров комплексного обслуживания и какие преимущества получают клиенты – юридические и физические лица?

На эти и другие вопросы в рамках онлайн-конференции "Комплексное обслуживание клиентов", которая прошла на портале TatCenter.ru 24 апреля, ответили ведущие эксперты отрасли.

ЭКСПЕРТЫ ONLINE-КОНФЕРЕНЦИИ:

Анатолий Аксаков , депутат Государственной Думы РФ, заместитель председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков России 
Ян АртЯн Арт, главный редактор агентства Bankir.ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, эксперт TatCenter.ru по финансовому рынку
Юлия Бунтова, управляющий Приволжским филиалом Банка Интеза
Нияз Теркулов, заместитель председателя правления ОАО "ИнтехБанк" по розничному бизнесу


ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ:

Андрей Дроздов, Казань:

- Уважаемые эксперты! На чем обычно строится комплексное обслуживание банком клиента - физического лица. Какой продукт берется, так сказать, за базу и что предлагается в дополнение к нему? Спасибо.

Ян Арт:

- Попытки построить комплексное обслуживание банком клиента на каком-то "опорном" продукте обречены на очень короткую жизнь. Считаю, что они не перспективны, порочны и дурны. Все эти попытки организации так называемых "кросс-продаж" - лишь банальный малоэффективный маркетинг. Хороший банк должен строить обслуживание клиентов не на продукте, а на сервисе. Это приницпиальная разница. Дайте мне хороший сервис при депозитах, хороший сервис в кредитовании, хороший сервис в расчетах и платежах - и я ваш. Не на год-другой - навсегда.

Когда-то, в 2006 году я именно так выбирал себе банк. Ходил по банкам и говорил: "Я хочу стать вашим клиентом". Клерк спрашивал: "Вам нужен кредит?" - "Не знаю, может быть, и кредит возьму". Ошарашенный клерк: "Тогда вы хотите открыть депозит?" - "Не знаю, наверное, открою". На меня смотрели как на сумасшедшего: "Что вам нужно-то?!" Я отвечал: "Я не знаю, в какой период жизни мне понадобится кредит, а в какой - депозит. Но я точно знаю - мне нужен БАНК! Лет на 50...". И вот в том банке, где поняли мою мысль, я открыл и счет, и ОФБУ, и разные карты, и несколько депозитов. Банк доволен мной, а я - банком. Этот банк ни разу не пытался устроить мне "кросс-продажи". Он не "впаривал" продукт, он обслуживал мои запросы. Вот так и должен работать идеальный банк.

Нияз Теркулов:

- Любые наши комплексные предложения строятся на пожеланиях наших клиентов, в первую очередь. Мы разработали для физлиц комплексное предложение по ДБО и пластиковым картам, получая от многих клиентов обратную связь – их желание меньше времени тратить на личное присутствие в банке при совершении операций. Вы можете не выходя из дома совершать операции со своими счетами на сайте ИнтехБанка. На остаток по Вашей карте ежемесячно начисляются неплохие проценты – 7% годовых. Кроме того у нас есть вклады, открывая которые, Клиент-физическое лицо получает возможность накопленные проценты по вкладам перечислять на карту. За обслуживание карты Вы платите приемлемую сумму раз в год. А снимать деньги без комиссии с карты наши клиенты с этого года имеют возможность не только в банкоматах ИнтехБанка, но также в банкоматах Татфондбанка и банковской группы "Зенит". Таким образом, наше комплексное предложение по ДБО экономит время и транспортные расходы снижаются. Делаем ставку на экономию времени клиентов и качество операций.

Талгат:

- Добрый день! Моя компания совсем недавно вышла на рынок Татарстана. Скажите, пожалуйста, есть ли ограничения по сроку функционирования и размеру компаний при подключении к пакету услуг?

Юлия Бунтова:

- Талгат, добрый день! В Банке Интеза таких ограничений нет. Вы можете подключить пакеты услуг расчетно-кассового обслуживания, начиная  с первого дня функционирования Вашего бизнеса. Вашей компании как молодому предприятию подойдетпакет "Базовый", включающий в себя набор услуг, необходимых на начальном этапе сотрудничества, в том числе, дистанционное управление расчетным счетом с помощью системы "Электронный банк transact".

Нияз Теркулов:

- Ограничений по сроку функционированию и размеру компаний при подключению пакета услуг расчетно-кассого обслуживания нет. 

Вагиз:

- Дает ли пакет финансовых услуг преференции при получении кредита? Делает ли он эту процедуру проще для компании?

Юлия Бунтова:

- Вагиз, добрый день! Компании, которые пользуются услугами расчетно-кассового обслуживания, являются более прозрачными для Банка, поэтому при подаче заявки на кредит пакет документов сокращается. Это значительно ускоряет процедуру получения кредита при положительном решении Банка. 

Нияз Теркулов:

- Да, в виде облегченного пакета документов для клиентов ОАО "ИнтехБанк". При наличии по счету оборов в течение 6 месяцев в ОАО "Интехбанк" при предоставлении кредита по программе "Овердрафт" клиенту предоставляется пониженная процентная ставка. 

Наталья:

- Здравствуйте! Можно ли, подключившись к одному пакету услуг, потом "передумать" и перейти на другой или вообще отключиться? Есть ли у пакетных предложений минимальные временные сроки?

Юлия Бунтова:

- Здравствуйте, Наталья! Расходы при подключении пакета услуг РКО состоят из стоимости подключения и ежемесячной комиссии за обслуживание. Вы можете передумать и подключиться к другому пакету услуг РКО в любое время, при этом оплатив стоимость подключения и ежемесячную комиссию. "Отключиться" от пакета также можно в любое время. 

Нияз Теркулов:

- Наталья, конечно же можно переходить с пакета на пакет. Мы гибко работаем с клиентами. Пакет услуг РКО действителен в течение 1 календарного месяца. Если Вы захотите отключить пакет, то отключение произойдет с первого числа месяца, следующего за месяцем приема Банком соответствующего заявления клиента.

Аноним:

- Уважаемые эксперты! Как владельца небольшого бизнеса меня интересует вопрос выбора банка. Особенно в непростое для банков время - время отзыва лицензий и "зачистки". Слухи на рынке то и дело появляются. Достигли они и банков РТ, не будем указывать пальцем, но все в "теме" и понимают, о чем и о ком именно я говорю. На что вы рекомендуете обращать внимание при выборе банка в такое непростое время, какие ошибки могут совершить предприниматели? Видимо речь уже не идет просто о том, что "мы на рынке более 20 лет". Это и так понятно и как показывает практика, не служит основанием стабильности сегодня. Вопрос, видимо, больше адресован Анатолию Аксакову и Яну Арту. Спасибо!

Анатолий Аксаков:

- Я знаю банковскую систему Татарстана, как одну из самых крепких региональных банковских систем в РФ. Во многом это заслуга Национального банка РТ, который всегда вел политику поддержки банков и при этом работал на укрупнение капиталов банков, на их развитие. Не думаю, что у многих татарстанских банков могут быть проблемы. Но время непростое – я бы советовал ориентироваться на норматив достаточности капитала, на баланс активов и пассивов и просто на мнение уже имеющихся клиентов.

Ян Арт:

- Не могу дать совет, на что обращать внимание при выборе банка. У каждого – свои взгляды. Так что решать вам самостоятельно. Другое дело, что вообще-то банки – это законные участники финансового рынка. И если они законны, то какое сомнение может быть в их деятельности? Чем продиктовано это сомнение? Действиями чиновников? Тогда пусть они официально и отвечают на этот вопрос, коль скоро он возник в результате их действий. 

Тимур:

- Вопрос Юлие Бунтовой и Ниязу Теркулову. Скажите, пожалуйста, оформление пакетных комплексных предложений доступно в любом офисе банка на территории Татарстана? Речь об обслуживании МСБ (ИП). Спасибо.

Юлия Бунтова:

- Тимур, спасибо за вопрос. Да, оформить пакетные предложения услуг РКО Банка Интеза Вы можете в любом офисе Банка в Республике Татарстан. Операционные офисы работают в Казани (улица Островского, д. 87 и проспект Ямашева, д. 82).

Нияз Теркулов:

- В ИнтехБанке юридические лица могут приобрести пакеты РКО и открыть счет в любом из офисов по Татарстану. Если же Вас интересует кредитование юрлиц, то в Казани, например, Вы можете обратиться по четырем адресам ОАО "ИнтехБанк": в Головной офис на ул. Шигабутдина Марджани, 24 и допофисы на ул. Зорге, 95, ул. Мавлютова, 9, Пр. Ямашева 37б.

Гамбург:

- Такой философский вопрос: какие финансовые продукты и услуги никогда не попадают в пакетные предложения и почему? Благодарю за честный ответ!

Юлия Бунтова:

- Как правило, пакетные предложения включают продукты и услуги, которые наиболее востребованы клиентами-юридическими лицами. К ним относятся открытие расчетного счета, открытие чековой книжки, подключение к системе Интернет-банкинга и пр. "Сложные" продукты или услуги, которые требуют дополнительной проверки клиента-компании (кредиты, аккредитивы, банковские гарантии), а также редко востребованные продукты не входят в пакетные предложения. Вместе с тем, пакетные предложения по РКО будут совершенствоваться. В дальнейшем мы планируем включение дополнительных услуг и продуктов, в том числе, кредитных.  

Нияз Теркулов:

- В пакеты РКО не входят платежи, принятые в послеоперационное время; проведение срочных платежей на общих основаниях с использованием системы БЭСП;  снятие наличных.     

Марат, Татарстан:

- А если предложенный банком комплекс мне не подойдет, можно ли в пакет включить и исключить из него необходимые мне услуги. Скажем, если я проверенный банком клиент. Вопрос и по физ и по юрлицам. Спасибо!

Нияз Теркулов:

- В пакеты услуг  РКО входят наиболее востребованные услуги по расчетно-кассовому обслуживанию. Пакеты услуг РКО действуют на фиксированных условиях. За совершение операций, не включенных в Пакет услуг РКО или сверх лимита Пакета услуг РКО, Клиент уплачивает Банку комиссионное вознаграждение в соответствии с Базовыми тарифами Банка.

Алевтина:

- На сколько процентов в среднем пакетные предложения для бизнеса позволяют оптимизировать расходы компании?

Юлия Бунтова:

- Алевтина, добрый день! Наборы услуг, входящие в пакетные предложения Банка Интеза, позволяют сократить расходы на открытие и  обслуживание расчетного счета до 65%, так как цена пакетного предложения ниже стоимости аналогичного объема услуг по стандартным тарифам. Дополнительно, в зависимости от выбранного пакета, Банк предоставляет скидки на наиболее востребованные операции при условии активного использования услуг расчетно-кассового обслуживания. 

Нияз Теркулов:

- В среднем пакетные предложения для бизнеса позволяют оптимизировать расходы компании в несколько раз, в зависимости от выбора пакета. Пакетное обслуживание имеет ряд преимуществ: Услуга/операция в пакете услуг РКО обойдется Вам дешевле, чем при предоставлении данной услуги в отдельности; Регистрация в системе "iBank 2" с предоставлением одного USB-токена для работы в системе предоставляется бесплатно. 

Вопрос:

- Дамы и Господа! Как вы считаете, каким клиентам выгодно пакетное обслуживание прежде всего. Если я, скажем так, не активный пользователь, нужно ли мне вообще это комплексное обслуживание? Я считаю, что политика банков установления цен на комплекс состоит в том, чтобы клиенту было выгодно переходить именно на пакетное обслуживание лишь при интенсивном пользовании продуктами и услугами кредитной организации. Или я не прав?

Юлия Бунтова:

- Банки разрабатывают свои предложения, исходя из пожеланий клиентов, с учетом  различной специфики деятельности предприятий. В Банке Интеза действуют несколько пакетных предложений по расчетно-кассовому обслуживанию. Один из них, пакет "Базовый" был специально создан для предприятий с невысоким уровнем финансовой активности. Он включает набор услуг, необходимый на начальном этапе сотрудничества.

Нияз Теркулов:

- Большинство пакетных предложений разрабатываются для активных пользователей, Вы правы. Так сказать, "оптом дешевле". Но у нас есть и предложения для тех, кто менее интенсивно пользуется банковскими услугами. Пример - Пакет РКО "Классический" всего за 150 рублей в месяц. В него входит: 

  1. Открытие расчётных (текущих), накопительных и аналогичных счетов; 
  2. Оформление документов при открытии банковского счета клиента;
  3. Единовременная регистрация в системе "iBank 2" с предоставлением одного USB-токена для работы в системе;
  4. Оформление денежных и лимитированных чековых книжек, содержащих 25 листов чеков (неограниченное количество);
  5. Проведение исходящих клиентских платежей через корреспондентскую и филиальную сеть ОАО "ИнтехБанк", через сеть РКЦ Банка России с использованием каналов удаленного доступа или по платежным документам, предоставленных на бумажном носителе, за исключением срочных платежей по системе БЭСП  (до 12 платежей в месяц включительно).

Вопрос Интезе и Интехбанку:

- Уважаемые эксперты, подскажите пожалуйста. В ваших банках подписание договора комплексного обслуживания для юрлица является добровольным или принудительным? Поясню, что имею в виду: если я не захочу обслуживаться комплексно, можно ли, например, просто открыть р/счет? Речь идет о юрлице. Спасибо!

Юлия Бунтова: 

- Добрый день! Клиенты Банка Интеза самостоятельно и исключительно на добровольной основе определяют степень сотрудничества с Банком. Поэтому можно выбрать любой продукт или услугу Банка, удобную и необходимую на данный момент. Однако развивать отношения с постоянным Банком - партнером по комплексному обслуживанию выгоднее по множеству причин. Постоянные клиенты Банка, как правило, получают возможность обслуживания на более выгодных условиях, участвует в различных акциях, получают бонусы, скидки, как мы говорим, "комплименты от Банка". Использовать единичные продукты разных банков с неочевидной выгодой, как правило, экономически нецелесообразно.

Нияз Теркулов:

- ИнтехБанк дорожит каждым клиентом – будь-то человек, пришедший совершить денежный перевод в 1000 рублей или вип-вкладчик с 10 миллионами на счету. Не знаю, в каком банке Вы столкнулись с таким отношением. У нас много клиентов, кто открыл только расчетный счет и к ним мои коллеги относятся с одинаковым уважением, как и к тем, кто комплексно обслуживается. Это часть нашей корпоративной культуры. Поэтому будем рады видеть Вас в числе наших клиентов! Единственное – наши многочисленные акции, скидки для юридических лиц обычно разрабатываются в основном для клиентов активно пользующихся нашими услугами –депозитами, кредитованием. Просто держателей счетов акции редко затрагивают. И Вы не получаете ряд бонусов, которые получили бы при подключении к пакету РКО.

Вопрос от ИП:

- Бегло посмотрел ваши предложения - на мой взгляд, в ваших пакетах не хватает услуг, связанных с валютными операциями. Планируете ли вы их добавить? Это вопрос к банкам. А у Анатолия Аксакова и Яна Арта хотелось бы спросить, как на ваш взгляд, будут развиваться валютные предложения банков в свете последних событий (проблемы с Визой и Мастеркард, отказ банка "Россия" работать с валютой, отказ некоторых банков от ипотеки и вкладов в иностранной валюте...) Это тенденция?

Анатолий Аксаков:

- В настоящее время форсируется создание собственной национальной платежной системы в России. Но это не означает отказа от международных систем. Так что особых "валютных" потрясений в предложениях банков не будет.

Ян Арт:

- Нет, это не тенденция – скорее, неприятный форс-мажор, связанные с политическими событиями. Надеюсь, ситуация вернется в нормально русло. От валютных операций и от валютных предложений нормальный банк отказаться не может. Нельзя заниматься банкингом и быть вне мирового валютного рынка.

Юлия Бунтова:

- Добрый день! В Банке Интеза существует пакет услуг РКО, разработанный специально для компаний, работа которых связана с валютными операциями и взаимодействием с зарубежными партнерами - "Экспорт - импорт". Данное пакетное предложение включает в себя бесплатное открытие расчетного счета в рублях РФ и в иностранной валюте, расширенный набор опций системы "Электронный банк transact", выгодные условия электронных платежей в валюте и предоставления услуг валютного контроля.

Алена Скуратова:

- Можно ли, используя комплексные предложения, сэкономить время на обслуживании? Я физлицо - просто не могу себе позволить стоять в очередях. А они, к сожалению, БИЧ наших популярных банков. Спасибо!

Нияз Теркулов:

- Алена, однозначно экономит время клиентов наше комплексное предложение по ДБО и пластиковым картам. Например, Вы можете создавать шаблоны платежей, чтобы не производить регулярно однотипные операции. Две-три минуты на перечисление средств с использованием ДБО не сопоставимы по затраченному времени и средствам с поездкой в банк и возможным ожиданием в очереди. 

Венера Гарипова:

- Здравствуйте! Скажите, пожалуйста, в какие сроки я должна заплатить за пользование пакетом и как оплачиваются поручения и операции с наличными сверх включенных в пакет? А если счет открывается в середине месяца, то как рассчитывается плата за пакетное обслуживание?

Нияз Теркулов:

Оплата за пакет производится за месяц. За совершение операций, не включенных в Пакет услуг РКО или сверх лимита Пакета услуг РКО, Клиент уплачивает Банку комиссионное вознаграждение в соответствии с Базовыми тарифами Банка.

Представительства компаний
Архив информации
выберите дату