Татцентр
Татцентр Мы В Контакте Мы в facebook Мы в Twitter Подписка на новости

В леса Татарстана выпустили алтайских маралов

По планам, в конце 2017 года под Казанью начнется строительство мусоросжигательного завода. Поддерживаете ли Вы идею строительства?
39%Да
61%Нет
Все опросы

Виртуальный банк для реальных денег: вопросы и ответы

На портале TatCenter.ru состоялась online-конференция "Виртуальный банк для реальных денег: вопросы и ответы".

Возможности электронных банковских услуг сегодня практически безграничны. Клиент банка может оплатить мобильную связь, услуги ЖКХ, налоги и открыть вклад – все это из дома или офиса с помощью онлайн-банка. На вопросы читателей о том, какие услуги наиболее востребованы клиентами, что нравится, а чего не хватает в онлайн-банкинге татарстанцам, ответили эксперты портала TatCenter.ru 12 сентября в ходе онлайн-конференции.

ЭКСПЕРТЫ ONLINE-КОНФЕРЕНЦИИ:

Ян АртЯн Арт, главный редактор агентства Bankir.ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, эксперт TatCenter.ru по финансовому рынку
Ганеев Марат
Марат Ганеев, директор департамента розничного бизнеса ОАО "АК БАРС" БАНК

 
ХайсановКонстантин Хайсанов, директор департамента информационных технологий ОАО "АИКБ "Татфондбанк"
Хусаенов А.Р.Алмаз Хусаенов, начальник  департамента пассивных операций ОАО "АКИБАНК"

 

ВОПРОСЫ ONLINE-КОНФЕРЕНЦИИ:

Damir:

Какие нововведения в ваших существующих дистанционных продуктах следует ждать? Что нового приготовили для физлиц по интернет и мобильному банку? Спасибо

Марат Ганеев:
- Наш банк стремится не отставать от мировых трендов в развитии интернет-банкинга. Именно поэтому наши специалисты ежедневно работают над добавлением нового функционала в "АК БАРС Online". К примеру, буквально на днях в нашем интернет-банке появилась возможность открытия депозитов. До конца года планируется реализовать полноценную интеграцию с системами электронных денег. В ближайших планах также возможность управления личными финансами, оплата налоговых платежей, платежей в бюджет, улучшение интерфейса интернет-банка и многое другое. Следите за обновлениями!

Уразов Ильшат:

Алмаз Рафаэлович, планирует ли АКИБАНК выпуск мобильного клиентского приложения по типу "Сбербанк онлайн"? Спасибо.

Алмаз Хусаенов:

- Спасибо за вопрос! Уже сегодня Интернет-банк для физических лиц АКИБАНКа работает в мобильных устройствах с операционной системой Android и iOS. Мобильную версия планируем к запуску в начале 2014 года.   

Татьяна Иванова:

Уважаемые эксперты! Как Вы оцениваете уровень проникновения услуг интернет и мобильного банка в регионы? Насколько он отличается от столиц. Как обстоит ситуация в Татарстане?

Ян Арт:
- Интернет тем и хорош, что уровень проникновения не зависит от географии. Степень обеспеченности россиян Интернетом в последние три года существенно выровнялась, отличия между столицами и регионами практически нулевые. Соответственно, теперь вопрос не в географии, а в сложившихся привычках клиента. Разумеется, в Москве "пробки" и расстояния сильнее толкают клиентов в объятия Интернет-банкинга, в провинциальных городах люди пока предпочитают посещать офис. Многое зависит от того насколько активно сам банк продвигает Интернет-банкинг. Например, екатеринбургский Банк 24.ру – один из лидеров такого продвижения. Так что в целом региональные особенности нивелируются.

Альмира Гарипова:  

Для каких целей, по статистике, пользователи чаще всего используют интернет-банк, а также мобильный банк. Спасибо.

Ян Арт:
- Прежде всего, для проведения платежей, осуществления денежных переводов. В меньшей степени – для конвертации валют и пополнения депозитов.

Марат Ганеев:
- Чаще всего клиенты пользуются переводами на банковские карты, переводами со счета на счет, оплатой ЖКХ и мобильной связи, а также переводами на электронные кошельки.

Константин Хайсанов:
- Самыми популярными операциями пользователей Интернет-банка являются оплата услуг (сотовой связи, Интернета, телевидения), погашение кредитов, открытие вкладов. В нашем Интернет-банке клиенты могут получить актуальную информацию по балансу пластиковой карты, операциям по счету, графику платежей по кредиту.

Алмаз Хусаенов:
- Большинство пользователей Интернет-банка - это люди, которые экономят свое время на совершение повседневных банковских операций. Статистика подтверждает, что порядка 90% операций - это операции по переводу в пользу поставщиков услуг и 10% работа со счетами, картами. Необходимо отметить и финансовую сторону, при совершении операций через дистанционные каналы комиссия минимальная. Стоимость операций через дистанционные каналы в 2-3 раза дешевле, чем, если бы клиент обслуживался через кассу.   

Ирина Борцаева:  

Я пока не подключила такую систему. насколько прозрачна тарификация операций через интернет и мобильный банкинг? Где можно посмотреть тарифы?

Марат Ганеев:
- Посмотреть тарифы можно на официальном сайте. Ссылка на тарифы расположена сразу под окном входа в интернет-банк. Также при осуществлении операций указывается размер комиссии, которая будет удержана с клиента.

Константин Хайсанов:
- Интернет-банк "Онлайн Партнер" подключается бесплатно, абонентская плата также отсутствует. Размер комиссии за проведение платежей указывается в форме оплаты при проведении операции в "Онлайн Партнере", таким образом, клиент всегда информируется о размере комиссии или отсутствии комиссии перед проведением платежа. Тарифы размещены на сайте банка.

Алмаз Хусаенов:
- Вся информация о тарифах на подключение услуги и тарификация операций размещена на официальном сайте банка в разделе Интернет-банк для физических лиц. 

Татьяна Хуснутдинова, банкир  

Господа! Как вы считаете, каким сегодня должен быть интернет-банкинг, ориентированный на активных пользователей услуг. Каков минимальный набор услуг и сервисов?

Ян Арт:
- Ответ тут, в общем-то, прост. В идеале Интернет-банкинг должен предоставлять абсолютно все те же услуги, что предоставляет банковский офис (за исключением, разумеется, аренды сейфовой ячейки) плюс дополнительные услуги, связанные с возможностью платежных сервисов. На практике этому мешает, например, отсутствие в России полноценного правового статуса электронной подписи. Но процесс идет и, полагаю, относительно скоро электронные подписи частных лиц станут обычным делом. Тогда последняя серьезная преграда на пути развития онланй-банкинга будет снята.

Тарасова Юлия:

Какие главные цели преследуют банки, развивая интернет-банкинг? Может ли качество и количество услуг превратиться в серьезный инструмент неценовой конкуренции?

Ян Арт:
- Основные цели – сократить издержки на обслуживание клиентов и содержание офисной сети. Кроме того, Интернет-банкинг расширяет возможности банка с точки зрения привлечения клиентуры. 

Марат Ганеев:
- Определенно может. Интернет-банкинг является одной из самых динамично развивающихся областей в банковской сфере, и обладает явными преимуществами для клиента. Одним словом, клиенты банков крайне заинтересованы в развитии средств дистанционного обслуживания. А потому банки будут стремиться предоставить лучшие условия в сфере интернет-банкинга в борьбе за потребителя.

Алмаз Хусаенов:
- Большинство банков, развивая Интернет-банк, преследует несколько целей: удобство для клиента; предоставление максимального количества продуктов и услуг для клиента через дистанционные каналы; предоставление возможности управления своими продуктами. Думаю, через 2-3 года качество и количество услуг, предоставляемых через дистанционные каналы, станут серьезным инструментом неценовой конкуренции.

Стратег:

Каково отношение компаний, ведущих свой бизнес или предоставляющих возможность оплаты товаров (услуг) посредством Интернета (электронные деньги, безналичный расчет), к интернет-банкингу? Какие требования они предъявляют к системам?

Ян Арт:
- Разумеется, такие компании особенно заинтересованы в развитии Интернет-банкинга. Но вот в остальном – наоборот, вопрос в том, какие требования платежные системы и банки предъявляют к таким компаниям. В основном, это – прозрачность, налоговая дисциплина, соответствие деятельности действующему законодательству, наличие лицензий (если таковые требуются).

Tagir:

Уважаемые эксперты! Каковы Ваши прогнозы развития услуг интернет-банкинга в России на ближайшие два-три года?

Ян Арт:
- Будет продолжаться развитие в плане увеличения числа сервисов, которые банк предоставляет в формате онлайн. Если электронная подпись будет узаконена в полном формате, то это развитие заметно ускорится. Полагаю также, что возможен симбиоз в Интернет-формате банковских и инвестиционных услуг.

Марат Ганеев:
- Очевидно, что интернет-банкинг стремительно развивается во всем мире, и Россия не исключение. Вектор развития направлен в сторону предоставления максимального количества услуг клиенту. По сути, интернет-банкинг является экономией времени клиента, стремлением избавить его от лишней волокиты, а учитывая, как дорого стоит время в наш век, интернет-банкинг определенно будет обретать все большее и большее значение. Об этом говорят и цифры. К примеру, за последний год пользовательская база "AK БАРС Online" выросла почти на 50%, и мы уверены, что подобные темпы роста будут сохраняться еще очень долго.

Ильнара:

SMS информирование об операциях у вас сколько стоит?

Марат Ганеев:
- Стоимость месячного обслуживания услуги SMS-информирование составляет 30 рублей.

Алмаз Хусаенов:
- Услуга СМС информирования дополнительно к информированию об операциях предоставляет следующие возможности: получение информации о курсах валют; запрос баланса карточного счета; блокировка карты; получение мини-выписки. В соответствии с тарифами банка стоимость услуги СМС информирования на сегодняшний день составляет 35 рублей в месяц.  

Альберт :

Как сегодня банки работают с аудиторией пользователей он-лайн услугами с маркетинговой точки зрения?

Ян Арт:
- На мой взгляд, пока – плохо работают. Как и в целом. Банки пока, к сожалению, скорее магазины по продаже кредитов, а не финансовые сервисы. Соответственно, современный российский маркетинг, включая банковский, построен пока на идеологии "впаривания", а не обслуживания. Но – эволюция намечается.

Марат Ганеев:
- В первую очередь это проведение опросов, создание фокус-групп для определения приоритетов развития интернет-банка. Также в маркетинговых целях используется смс-информирование клиентов о различных акциях и новостях банка. Ну и конечно, в целях стимулирования пользования интернет-банком предоставляются более выгодные тарифные условия для совершения платежей по сравнению с операционными кассами.

Ильдар Тимуршин   

Подскажите, пожалуйста, сколько стоит годовое обслуживание интернет-банка в ваших банках?

Марат Ганеев:
- Подключение и обслуживание интернет-банка "АK БАРС Online" для наших клиентов полностью бесплатно.

Константин Хайсанов:
- Интернет-банк "Онлайн Партнер" подключается бесплатно, абонентская плата также отсутствует.

Алмаз Хусаенов:
- Большинство банков предоставляют услугу Интернет-банк бесплатно, но каждая операция тарифицируется в соответствии с тарифами банка. АКИБАНК предоставляет услуги Интернет-банк с взиманием ежегодной или ежемесячной комиссией, при этом большинство операций по оплате услуг (ЖКХ, мобильная связь, ТВ, Интенет и.т.д) осуществляются бесплатно. Стоимость подключения при выборе ежегодного тарифа 360 рублей или ежемесячного тарифа 35 рублей.

Ilnar:

В каких банках есть возможность открытия вкладов в онлайн кабинете, чтобы не ходить по кассам

Марат Ганеев:
- Буквально на днях в нашем интернет-банке появилась возможность открывать депозиты. На выбор предоставлены следующие их виды: текущие счета; срочные вклады с различными тарифными ставками.

Константин Хайсанов:
- В Интернет-банке "Онлайн Партнер" есть возможность открыть любой вклад в режиме онлайн. Более того, пользователям Интернет-банка доступен специальный вклад на выгодных условиях, который можно открыть только в "Онлайн Партнере".

Алмаз Хусаенов:
- АКИБАНК планирует до конца этого года запустить возможность открытия вкладов в системе Интернет-банк.

 

РРС:

Насколько безопасно пользоваться интернет-банками? Нет ли опасности взлома, кражи денег и проч.?

Марат Ганеев:
- Вход в наш интернет-банк осуществляется по защищенному протоколу, а для проведения денежных операций необходимы сеансовые ключи, комплект которых можно получить в виде чека в банкомате либо подключить услугу смс-информирование и получать сеансовые ключи на свой мобильный телефон. Поэтому, пользоваться услугами интернет-банка довольно безопасно. 

Алмаз Хусаенов:
- Большинство банков предоставляют клиентам услугу Интернет-банк с многочисленным уровнем защиты. Что это означает? Клиент идентифицируется при входе в Интернет-банк (логин, пароль). При этом первый вход в систему сопровождается сменой пароля, персональной картинки и выбором цвета виртуальной клавиатуры. Каждая операция в системе сопровождается единовременным паролем, который приходит посредством СМС на мобильный телефон или формируется посредством ОТР-токена. Считаю, что уровень безопасности, предлагаемый банком, находится на высоком уровне.

Альбина:

Открываю ИП и хочу иметь интернет-банк. Необходимо открывать интернет-банк на юридическое лицо? У вас в банках есть какое-то решение для ИП? Посоветуйте, пожалуйста...

Марат Ганеев: - Индивидуальные предприниматели имеют возможность пользоваться услугами интернет-банка также как и обычные физические лица с помощью своей банковской карты. На текущий момент пользоваться услугами нашего интернет-банка не могут лишь юридические лица.

Константин Хайсанов:
- Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Татфондбанк может предложить дистанционное банковское обслуживание "Интернет-клиент". В онлайн-кабинете клиент банка может формировать платежные поручения, запрашивать выписки по счету и проводить другие операции, не обращаясь в офис банка.

Алмаз Хусаенов: 
- Да, конечно, в АКИБАНКе внедрен Интернет-банк как для физических, так и для юридических лиц. При регистрации клиента в "Интернет-банке" Вам необходимо выбрать тип клиента: Организация или Индивидуальный предприниматель. Таким образом,  при создании ключа пользователя в системе ДБО в строке "Тип клиента" вы из списка выбираете – Индивидуальный предприниматель. Для создания наиболее удобных и комфортных условий мы предлагаем Вам воспользоваться электронным способом оборота документов (ЭДО). С его помощью у Вас появится возможность обмениваться электронными документами с банком (при условии подключения к той или иной услуге/сервису). Также, Вы сможете сэкономить время и свои средства, которые являются ключевым ресурсом в любом бизнесе. ЭДО распространен на всю продуктовую линейку банковских продуктов, а именно, на расчетное, валютное, депозитное обслуживание, кредитование, банковские гарантии, зарплатный проект и т.д. Если Вы хотите стать пользователем Интернет-банка, который гарантирует высокую скорость обработки и доставки документов в банк, единый вход для всех услуг, отсутствие необходимости посещения банка с целью подписания бумажных документов, возможность в режиме реального времени контролировать состояние счетов, совершение платежей и пользование другими банковскими продуктами, то Интернет-банк от АКИБАНКа это то, что Вы ищите.

Марина:

Можно ли оформить кредитную карту через онлайн-кабинет?

Марат Ганеев:
- На данный момент существует возможность оставить Онлайн-заявку на получение кредитной карты на главном сайте "АК БАРС" Банка в одноименном разделе.

Константин Хайсанов:
- На сайте банка есть возможность подать заявку на потребительский кредит и кредитную карту.

 

Светлана Абрамова:

Если платить через интернет-банк за услуги жкх или штрафы, комиссия взимается? может быть такое, что я оплачу, а платеж, по каким-то причинам, не пройдет. Что делать в таких случаях?

Марат Ганеев:
- Большинство платежей в нашем интернет-банке происходят без взимания комиссии. В любом случае, при составлении платежа клиенту указывается сумма комиссии, которая будет с него удержана. В случае, если платеж не дошел до адресата необходимо написать жалобу. После чего специалисты нашего Банка проверят статус платежа.

Константин Хайсанов:
- Комиссия за оплату услуг в Интернет-банке значительно ниже, чем в кассах Банка, таким образом, пользоваться "Онлайн Партнером" не только удобно, но и выгодно!

Алмаз Хусаенов:
- Оплата услуг ЖКХ через Интернет-банк ОАО "АКИБАНК" осуществляется бесплатно. Если говорить об оплате штрафов за нарушение ПДД, то  данная услуга в большинстве случаев оплачивается с взиманием комиссии. Преимущество Интернет-банк в данном случае в том, что вы оплачиваете, сидя дома, и комиссия значительно ниже, чем при оплате в кассе или терминале. В большинстве случаев, когда платеж в системе Интернет-банк не проходит клиент уведомляется самой системой. В перечне операций данная операция будет отвергнутой. При возникновении других случаев необходимо обратиться в службу круглосуточной поддержки. 

Гаделшин Руслан:

Уважаемые эксперты, могу ли я как физическое лицо переводить деньги другому физическому лицу через интернет-банк? т.е. формировать платеж удаленно, из дома, например. Тот же вопрос в отношении платежа юр. лицу.

Марат Ганеев:
- Конечно! Вы можете осуществлять денежные переводы со своей карты "АК БАРС" Банка на банковские карты любых других банков. Допустим, с вашей карты Master Card можно переслать деньги и на карты Visa, Master Card, Maestro другого банка и на лицевой счет другого физ. лица через платеж по свободным реквизитам, а также на счета юридических лиц. И, действительно, все это не выходя из дома!

Константин Хайсанов:

- В Интернет-банке "Онлайн Партнер" можно перевести денежные средства на счет юридического и физического лица, как внутри банка, так и в другие банки.

Адель:

Господа! Сейчас по ТВ активно рекламируется оплата касанием в один клик. Это чиповая система? Расскажите пожалуйста подробнее, что это такое.

Марат Ганеев:
- В данных рекламных роликах речь идет о новой технологии PayPass для карт Master Card. Она позволяет оплачивать покупки простым прикосновением банковской карты к специальному считывающему устройству. При этом нет необходимости подписывать чек либо вводить пин-код. Но такая оплата возможно только для покупок не дороже 1000 рублей. "АК БАРС" Банк занимается выпуском банковских карт с такой технологией и оформить карту можно в отделениях нашего банка.

Алмаз Хусаенов:
- Предположительно речь идет о бесконтактной карте. Подобные карты используются в основном при оплате мелких повседневных платежей (проезд в городском транспорте и.т.д.). В большинстве случаев максимальная сумма по таким операциям ограничена на усмотрение банка.

Аделя:

Слышала, что скоро могут принять закон, запрещающий продажу алкоголя за наличные. Только по банковским картам. Так ли это и как вы относитесь к такой инициативе?

Ян Арт:

- Наши чиновники, конечно, способны на всякую глупость. Но все же едва ли такое будет возможно. Слишком уж очевидная глупость.

Виктор, Казань:

Если потерял карту, надо звонить в банк и блокировать ее. А какая процедура, если я потеряю пароль от интернет банка или забуду? у меня карта вот есть, а удаленный доступ не оформляю.

Марат Ганеев:
- Даже если вы забыли свой пароль от интернет-банка никто не сможет воспользоваться вашими денежными средствами, так как для проведения операций требуется их подтверждение сеансовыми ключами которые высылаются на ваш телефон. И, конечно, вы можете восстановить доступ к интернет-банку просто заново подключившись к "АК БАРС Online" через наш банкомат.

Константин Хайсанов:
- При первой авторизации в Интернет-банке "Онлайн Партнер" клиент устанавливает пароль, который ему будет просто запомнить, но при этом будет соответствовать требованиям безопасности. В случае, если имела место быть компрометация пароля, необходимо оперативно позвонить в круглосуточный Контакт-центр банка и заблокировать учетную запись.

Алмаз Хусаенов:
- В данном случае если забыли или потеряли пароль третье лицо не сможет воспользоваться вашим Интернет-банком. Все операции в системе сопровождаются единовременным паролем. Заблокировать систему Интернет-банк можно аналогичным способом. Необходимо позвонить в службу круглосуточной поддержки клиентов и назвать ваше кодовое слово.

Представительства компаний
Архив информации
выберите дату